在澳洲买地建房非常流行，基本操作是先买下一块土地，再设计建房，好处是能利用土地带来的升值机会，同时可根据自己的预算和偏好选择设计和装修方案。

买地建房的贷款流程相较单纯的购置二手房或现房的流程相对复杂，尤其是建房那部分的贷款。所以，今天小编就带您聊聊买地建房的贷款流程和建筑贷款的几个阶段。

买地建房的贷款结构

买地建房涉及两份合同，一份是土地出售合同，另一份是建房合同。土地合同的卖方通常是开发商或房产代理中介，而建房合同则由客户与由选定的建筑商签订。

有时候，如果是House and Land Package, 大型建筑商会同时签订两份合同：作为房产代理中介出售土地，同时也提供相关的建房方案。在这种情况下，土地和建筑的贷款是可以同时递交的。

需要特别提醒的是，买家必须在建房之前完成土地的交付，也就是说取得土地产权，这意味着从土地交付开始，包括在整个建房过程中都要支付土地贷款利息，这是土地持有成本。一旦开始动工建房，建筑商会和银行以及买家联系，根据不同的施工节点安排支付建筑进度款。

所以，买地建房的贷款结构也分到土地贷款和建筑贷款，在申请时可以同时申请，一般土地贷款先批付给申请人，建筑贷款随后分期支付。

什么是建筑贷款

建筑房屋贷款是为建造房屋或进行重大装修的人设计的一种房屋贷款，而不是为购买建成的房产的人提供的贷款。它的贷款结构与为购买建成房屋的人设计的房屋贷款不同。

建筑贷款最常见的是渐进式取款（progressive drawdown）。也就是说，您在施工的各个阶段都会收到贷款金额的分期付款，而不是一开始就一次性收到。您一般只需支付已经交割部分的金额的利息，而不是整个贷款金额的利息。

建筑贷款的五个阶段

一旦您的建筑贷款获得批准，您的贷方将能够在建筑的每个阶段向您的建筑商付款。每个阶段完成后，放款人会要求您出示建造者的发票，然后才能发出付款。

第一阶段：板块下料或地基（Slab down or base）

第一笔贷款将用于支付房屋基础的建设费用。此阶段包括铺设房屋的地基，平整地面，安装管道并为地基防水。这个阶段大概占您合同的10％，最多需要两个星期左右。

第二阶段：框架（Frame）

在此阶段，建筑商将专注于建造房屋的桁架，屋顶和窗户。这个阶段占总合同的15％，其中可能还包括一些所需的砌砖工。施工阶段需要一个月完成。

第三阶段：锁定（Lockup）

您贷方支付的第三笔款项将用于建造外墙，门和房屋的隔热层。建设者需要四个星期才能完成此阶段的建设。该阶段是最为重要的部分，占合同的40％。

第四阶段：固定或装修（Fixing or fix out）

在此阶段，贷方将支付完成房屋所需的所有固定装置和配件包括厨房和浴室柜，门，瓷砖以及所有内部砌面。管道和电气系统也将最终确定。这个阶段占总建筑合同的20％。修理或装修阶段通常需要六个星期左右的工作。

第五阶段：完成（Completion）

此阶段涵盖了所有的最后修饰，包括粉刷，围栏安装，墙壁和地板的抛光以及场地的清洁。这些收尾项目占总合同的15％。最后阶段最多需要两个月。

后言

由于建筑贷款的审批相对来说比较复杂，因此银行和贷款经纪人往往需要更长时间的准备和审核，留足时间给贷款申请，拿到最合适您的贷款产品，才能助你建造最完美的家园。